在美国患了新冠，还可以买美国保险吗?

　　近期，国外新冠肺炎的形式越来越严重，其中美国增势猛烈，确诊人数甚至达到了30万。随着新冠肺炎疫情的发展，美国绝大多数的州都已经施行了居家隔离令。

　　随着美国新冠感染者的增多，美国新冠肺炎病例检测费用也不断增长，在美国检测一例就要高达3000—4500多美金。如果在没有保险的情况下“裸奔”，绝大多数的美国人都还是无法承担治疗新冠的费用。

　　3月14日凌晨，美国国会众议院投票通过一项立法案——为美国应对新冠肺炎疫情推出一揽子经济援助计划。该方案重点包括免费开展新冠病毒检测、支持疫情期间带薪病假、扩大失业保险、扩大食品补助等措施。

　　美国《时代》杂志一篇报道中提到，目前约有2700万美国人没有任何形式的医疗保险，投保不足的人甚至更多。高昂的医疗费用，对一般的美国家庭来说，如果没有好的医疗保险，遇上大病很难应付，很多美剧和美国电影里因为生病而倾家荡产的故事，并不是耸人听闻。因此，购买美国保险的一个必需的环节。

　　什么是美国人寿保险?

　　美国人寿保险是以被保险人身故为赔付条件的。保险公司在定价时就需要考虑被保险人发生身故的概率。计算概率的依据， 就是您的病史和现在的健康状况。保险公司在承保时要求被保险人先进行体检,就是想要直接地了解被保险人当前身体状况。一般被保人可以选择由体检机构的护士专门上门来做体检或者自行到指定的体检机构进行体检。

　　新冠肺炎期间，是否可以买美国保险?

　　全美五大体检服务机构分别限制或暂停了存在“人与人传播”风险的体检服务。缺少了这个申请保险的必要环节，是不是现在就没有办法买美国保险了呢?

　　其实，面对疫情，所有行业，包括保险业都受到了严重的影响，保险公司为了让业务可以继续进行，很多都临时调整了核保标准，为投保人提供“足不出户，免体检，电子签名”的申请流程，帮助消费者快速申请获得保障。

　　例如

　　太平洋人寿保险公司(Pacific Life)对60岁以下的终身型保险申请者，保额大小在$500万以内，执行免体检流程。

　　北美安联人寿保险公司(Allianz Life)近期调整了新冠肺炎期间的快速核保标准，对于25-60岁以下的健康投保人，免体检流程的保额上限调整至$300万。

　　国家人寿集团(National Life)在疫情期间临时调整了申请标准，对于50岁以下的终身型人寿保单申请者，保额大小在$300万以内，执行免体检流程。

　　全美人寿保险公司(Transamerica)在疫情期间提供了一款储蓄分红型终身寿险(Whole Life)，对于18-45岁的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检流程。

　　Nationwide, AIG, Lincoln Financial Group，John Hancock，MassMutual等对于50岁以下的申请人，保额大小在$200万以内，执行免体检投保流程。

　　当然，以上的申请流程只适用于在美国常住的客户，F学生签证也可以。对于海外有意向购买美国保险的消费者，还是要等到疫情结束，国际旅行恢复之后到美国来体检和申请。

　　另外值得注意的是，人寿保险，最基本的功能是提供“生命”保障。人寿保险公司根据每个申请人的各类风险和死亡率的精算，进行定价，开展承保和“生命”赔付业务。面对疫情是一个‘黑天鹅’事件，人寿保险公司并没有这种情况下的精算表。美国人寿保险保险公司的现有正在执行的人寿保单中，并没有一条排除“大流行病”的条款。每个家庭已经持有的保单，如果发生由于新冠肺炎造成的理赔，仍然会按照常规的理赔流程进行处理。当然未来如果新冠肺炎大流行病加剧，一些人寿保险公司可能会选择收紧新增保单的申请和核准或提高新保单的保费。

　　美国医保与中国的区别是什么?

　　和国内不同，美国的“医保”并不是由政府提供，即使在政府网站购买也都是由大大小小的保险公司提供，种类非常多，保费覆盖的范围不一样，收费也相差很多，投保者可以根据自己的实际情况选择。

　　在美国，大多数都是私立医院，而有一半的医生也都是个人经营，所以，治疗疾病的医疗费用是非常高昂的，因此美国人一般都会购买商业保险，虽然保险费很贵，但还是得买，否则，一旦出现重大疾病的时候，真的可能会倾家荡产。

　　和我们国家不同的是，国内看病是说去哪个医院，只要医院还没有关门，就有医生在值班，只要挂上了号，就会安排医生给看。而美国看病是说看哪个医生，那么这个医生必须正好有空，所以一定要提前预约。并且购买不同的保险，所享受的资源也不一样，就更别提没有保险的了。

　　由于疫情，所有人都面临着巨大的不确定性，想在这个时候，给家人切实保障，让自己安心的朋友，购买美国保险是必要的措施。